Credit Analyst op
de Second Line of Defense
De Second Line of Defense maakt onderdeel uit van het Three Lines of Defense model en verdeelt het risicobeheer. De First Line beoordeelt kredietrisico’s, de Second Line houdt toezicht en past risicomodellen aan, en de Third Line voert audits uit om de effectiviteit te garanderen.
iCredit plaatste een deskundige Credit Analyst op de Second Line of Defense van een organisatie actief in de leasingsector. Maar hoe ziet het takenpakket eruit van een Credit Analyst op de Second line? En hoe zit het met de andere afdelingen binnen de Three Lines of defense?
Kredietescalatie
Onze Credit Analyst voerde verscheidene taken uit zoals: controles uitvoeren op het werk van de eerste lijn, het risicomodel bijschaven waar nodig, periodieke krediet-beoordelingen opmaken van bestaande klanten (kredietlijnen van grote klanten worden jaarlijks herbekeken). Verder zette hij risicomanagementrapportages op voor het senior management.
Wanneer Operations de kredietwaardigheid beoordeelt aan de hand van een risicomodel, wordt de inschatting van het risicomodel al eens gechallenged. De Second Line of Defense kan met het vier ogen principe de inschatting van het risicomodel wijzigen. We spreken hier dan over kredietescalatie.
Wat de klant zegt over de iCredit consultant:
“Hij is echt goed in zijn vak, hij hanteert een professionele aanpak die hij weet om te zetten in een zeer onderbouwde analyse en nauwkeurige output. Kortom een consultant die autonoom te werk gaat, waar ik op kan rekenen en ook grote dossiers aan durf toe te vertrouwen.”
– Risk Manager in de leasingsector –
Risk Management en Three Lines of Defense model
Risicomanagement verwijst naar het identificeren, beoordelen en beperken van potentiële risico’s die de activiteiten, winstgevendheid en reputatie van het bedrijf kunnen beïnvloeden. Hiervoor worden verschillende factoren geanalyseerd, zoals onder andere marktschommelingen, veranderingen in de regelgeving, leveringsproblemen, technologische vooruitgang, etc.
Veel organisaties hebben hun Risk Management onderverdeeld in ‘Three Lines of Defense’. Waar elke Line of Defense zijn of haar verantwoordelijkheid heeft.
First Line of Defense
De First Line of Defense heeft rechtstreeks contact met klanten. Ze maken inschattingen van de kredietwaardigheid van de klant aan de hand van een risicomodel en risiconormen. Bijvoorbeeld tot 100.000 euro mogen zij aan de hand van een rating beslissen of een klant al dan niet kredietwaardig is.
Second Line of Defense
De Second Line of Defense voert controles uit op het werk van de First Line of Defense. Ze houden het overzicht, begeleiden en monitoren de uitgevoerde acties van de eerste lijn om potentiële risico’s in dagelijkse activiteiten, op de reputatie en financiële prestaties te minimaliseren.
Ze bekijken ook of het risicomodel voor het inschatten van kredietwaardigheid nog accuraat is. Zo zal in de second line of defense het beslissingsmodel of rating model bewaakt worden op zijn efficiëntie en effectiviteit.
De mate waarin een bedrijf risico wil nemen kan continue aangepast worden. Als een bedrijf meer risico neemt en sneller een lening geeft, dan vergroot dit ook de kans dat er klanten niet tijdig of helemaal niet kunnen terugbetalen. Neemt een bedrijf minder risico dan is er meer zekerheid dat er zich geen wanbetalingen voordoen.
Third Line of Defense
Onder de Third Line of Defense vallen de interne en externe audits. Zij controleren of de eerste en tweede lijn hun werk goed hebben uitgevoerd.
Ben je op zoek naar een gedreven Credit Analyst om jouw finance afdeling op the Second Line of Defense te versterken? Dan kan iCredit jou verder helpen! Neem rechtstreeks contact op met sales@icredit.be voor meer informatie.
Blijf op de hoogte
Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en krijg toegang tot:
- Het laatste nieuws over iCredit
- Beschikbare finance consultants
- Persoonlijke uitnodigingen voor onze events
- Gratis toegang tot onze webinars