De kredietverzekering: zoveel meer dan een verzekering voor onbetaalde facturen
Vroeg of laat krijgt elk bedrijf wel eens te maken met onbetaalde facturen. Een klant is plots failliet, vroeg een WCO aan of heeft gewoon geen geld om de facturen te betalen. Wat de reden van wanbetaling ook is, via een kredietverzekering hou je het debiteurenrisico onder controle en kan je de schade voor je bedrijf dus flink beperken.
Hendrik Verplancke
“De klassieke kredietverzekering bestaat echter uit veel meer dan alleen een risicodekking voor als het misgaat.”, vertelt Hendrik Verplancke. Hij is verantwoordelijke voor de Belgische afdeling Credit Risk Solutions van Willis Towers Watson, oftewel WTW. In een interview deelde Hendrik verhelderende inzichten over kredietverzekeringen en hoe je als bedrijf tijden van onzekerheid trotseert.
“Eén van de grootste redenen van faillissementen bij bedrijven is dat een klant de rekeningen niet betaalt.”
Verzekeraars werden de laatste jaren veel creatiever. Er kwamen ook heel wat nieuwe spelers op de markt. Dat laat ons nu toe om echt een oplossing op maat samen te stellen. Klassieke kredietverzekeringen zijn full-service contracten. Het monitoren van de kredietwaardigheid van klanten en prospecten maakt hier ook deel van uit. Daardoor kan je focussen op prospecten waarvan je weet dat ze financieel sterk zijn en met een gerust gemoed met nieuwe klanten in zee gaan.
Ook outsourcen van incasso-activiteiten is een voorbeeld. De kredietverzekering neemt het incasso wereldwijd op door samenwerkingen met lokale vertegenwoordigers. Daarnaast zijn kredietverzekeringen vaak een doorslaggevend element voor het verkrijgen van een financiering, zoals bijvoorbeeld factoring. De financiers hebben op die manier zekerheid dat de facturen die ze bevoorschotten ook effectief worden geïncasseerd.
De total cost van een kredietverzekering
Een kredietverzekering is minder duur dan je zou denken, maar je moet wel het volledige plaatje in rekening nemen. Hendrik legt uit: “De totale kostprijs van een kredietverzekering moet je ruimer bekijken dan puur de premiekost. Ook de kostprijzen van de kredietlimieten moet je in rekening brengen.
Net als de personeelskost voor opvolging van de verzekering. Zo moet je zorgen dat er een limiet is voor je klanten en dat je de nodige acties onderneemt bij een limietverlaging of -intrekking. Denk maar aan het negotiëren van andere betalingscondities met je klant. Leveringen moeten tijdig stoppen en de kredietverzekeraar moet binnen de afgesproken termijnen op de hoogte gebracht worden.”
We zitten op een recordniveau van faillissementen, maar ook op een recordniveau van premie. Die is nog nooit zo laag geweest.
~ Hendrik Verplancke – Head of Trade Credit and Finance Belgium ~
“Daartegenover moet je natuurlijk ook de opbrengstenkant bekijken. Zo zijn je incassokosten dikwijls mee verzekerd in de polis. Je wordt als bedrijf ook bijna gedwongen om je creditmanagement gestructureerder en efficiënter te gaan aanpakken omdat je nu eenmaal rekening moet houden met die termijnen.
Ook de preventieve rol die de verzekering speelt, voorkomt dat je zelf moet investeren in handelsinformatie en te veel tijd en energie verliest aan slechte betalers. Bovendien heeft een kredietverzekering ook een positieve invloed op jouw financieringskost en -capaciteit.”
Een kredietverzekering aangaan:
hoe begin je daar nu aan?
“Begin bij het begin en maak een risicoanalyse.”, is de gouden tip van Hendrik.
Waar zitten de risico’s voor jouw bedrijf? Welke risico’s wil of kan het bedrijf zelf dragen? Breng daarna de organisatie van jouw huidige of gewenste credit management in kaart.
Afhankelijk van de beschikbare capaciteiten en financiële middelen zijn er misschien zaken die je als bedrijf zelf wil doen. Pas na deze analyse kan je denken aan oplossingen en de structuur van de verzekering exact afstemmen op je noden.
En uiteraard kan een makelaar, die jou door dit hele proces begeleidt, daarin een meerwaarde bieden.
Onzekerheid is het nieuwe sleutelwoord
Huidige economische toestand
We zien de laatste tijd wel wat opvallende trends opduiken. Bedrijven worden uitgedaagd hier mee om te gaan en andere oplossingen te zoeken. Vroeger wilden bedrijven het volledige pakket gaan verzekeren, behalve hun 10 à 15 procent grootste, meest betrouwbare klanten.
Vandaag hebben we omgekeerde discussies. Bedrijven willen soms alleen nog hun top buyers verzekeren. Er is op dit moment zoveel onzekerheid, ook grote bedrijven gaan eronderdoor. Er waren de voorbije jaren heel veel faillissementen en ook vandaag zitten we nog altijd op die piek. Het risico wordt gewoon te groot.
Geopolitieke omstandigheden
Diezelfde onzekerheid zien we terugkomen als we de huidige geopolitieke omstandigheden bekijken.
De oorlogen en de tariefverhogingen die Trump invoerde, ze hebben vandaag een serieuze impact op bedrijven. Op hun supply chain en uiteindelijk ook op hun liquiditeit.
De opkomst van AI
Door de opkomst van digitalisering en AI is er in sommige sectoren meer concurrentie en krijgen bedrijven te maken met een ander soort risico’s.
Bedrijven moeten tegenwoordig breder naar risico’s kijken:
- Brengt digitalisering een nieuwe vorm van concurrentie met zich mee?
- Hoe kunnen we ons beschermen tegen fraude?
- Wat met de kredietwaardigheid van onze leveranciers?
Onzekerheid, onvoorspelbaarheid, geopolitieke chaos. Slechts een paar termen die het huidige klimaat van bedrijfsvoering kenmerken. Als bedrijf is het een uitdaging hier een antwoord op te vinden.
Wil jij als bedrijf blijven groeien in uitdagende tijden? Benieuwd wat je daar zelf voor kan doen en welke oplossingen de markt biedt? Dan is er goed nieuws. Donderdag 11 september organiseert iCredit een inspirerend en gratis webinar over kredietverzekering. Spreker Hendrik Verplancke dompelt je onder in de materie en biedt handvaten om zelf aan de slag te gaan.
Blijf op de hoogte
Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en krijg toegang tot:
- Het laatste nieuws over iCredit
- Beschikbare finance consultants
- Persoonlijke uitnodigingen voor onze events
- Gratis toegang tot onze webinars